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后监管时代网贷平台投资经

发布时间:2019-10-22 00:19:15

“后监管时代”贷平台“投资经”

近日,《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式出台。对投资者而言,《办法》带来何种影响?今后该如何甄别靠谱的平台,如何识别风险,选择合适的产品?

借款限额的影响据了解,《办法》对“贷合格投资人”进行了界定。《办法》第十四条规定:“参与络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联。”这意味着,要参与贷投资,必须具备几项最基本的素质——有风险意识、有金融投资经验,并且熟悉互联。

《办法》中最让人意外的一项规定,莫过于“借款额度上限”。对此,一些投资者理解为,“从现在开始,所有经营大额标的的贷平台,都应该从投资者的选项中划掉。而且,应该从这些平台逐步撤出资金,不要再将大额标的作为投资选项。”

在业内人士看来,由于借款限额实际上限制了贷平台所能经营的资产类型访问,贷服务的市场容量必将大幅缩水。这意味着,投资者能够投资的标的,将在规模和类型上都比原来大大减少,“新规立足于小额分散,今后贷平台上小额资产的"散标"会越来越多。若将10万元用于投标,以前可能只需投一个项目就可以,今后可能需要投向两三个项目。操作增加了,但收益并没增加。这种情况下,贷平台提供的自动投标工具可能会受到更多投资者青睐。”

德众金融CEO许圣明分析,目前优质平台的综合收益率本就相对较低,而新政加剧行业洗牌优化,一个直观的体现就是综合收益率将继续走低。

不过,在监管层人士看来,贷借款额度设上限将有助于降低投资者的风险。

注重平台信披真实性“《办法》再次强调了贷平台的信息中介属性,而非信用中介。”新联(中国)副总经理兼首席运营官陈智诚表示,一直以来,信用中介和刚兑一直是贷行业的误区,很多投资者考察平台时,过分看重股东实力,关注注册资本资金,其实投资者应该更关注平台的风控水平和合规化发展,“在监管层规定贷应去刚兑的时候,很多投资者考虑的是贷还值不值得再投资。但《办法》正式出台后,投资者已经开始转向对所投平台,以及行业未来的担忧。”

“一般情况下,业内大多认为年化收益率过高的平台,特别是超过12%的可能存在风险。除此之外,信息披露做得不完善,信息不透明的平台也可能存在一定的风险。”唐小僧董事长兼总经理孟凡波在接受采访时表示,选择平台时,投资者首先应该看一下平台上产品的年化收益率是否过高,若过高,需要谨慎选择;其次,要搞清楚产品的资产端是什么。根据业内对信披标准化的要求,投资者通过在平台上查询就能轻松获取这些信息,所以

,信息披露情况同样是选择平台时应该关注的因素。

那么,投资者应怎样看待平台披露的数据?陈智诚表示:“8月初,中国互联金融协会出台了两份文件,其中对于信息披露有86项标准,当中强制性的是65项,鼓励性的是21项。这些指标能帮助投资者、行业第三方和监管部门,在信息真实性上面衡量一个平台的价值。”

陈智诚进一步表示,除了注意平台披露信息的真实性,投资者还应充分认识贷平台作为信息中介的本质,充分了解行业知识,通过平台披露的各种信息维度考察其安全性,保障自己的合法权益。

孟凡波提醒投资者,选择产品时,应考虑两个方面,一是产品的回款方式,因为这影响到投资者的收益方式。目前,互联金融比较流行的回款方式有四种:到期还本付息、先息后本、等额本息和等额本金,“投资者可以根据自己的需求来选择。如果选择等额本息,则每期有新的现金流进来。但对于平时不需要用钱的投资者来说,一次性还本付息的方式更为合适。”二是产品的底层资产内容。孟凡波提醒,“选择产品时,投资者应该关注产品对应的底层资产。比如信用贷款消费类的就挺好,数额小数量大,相对来说风险分散,更为安全。”

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